Loạt kết luận thanh tra chỉ ra rủi ro tín dụng tại KienlongBank

Hoạt động cấp tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro

Khoảng đầu tháng 4-2026, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh Khu vực 15 đã ký ban hành Kết luận thanh tra số 13/KL-TTNH về việc thanh tra Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cà Mau (KienlongBank Cà Mau). Theo kết luận thanh tra, bên cạnh những kết quả đạt được trong hoạt động kinh doanh, KienlongBank Cà Mau vẫn tồn tại nhiều hạn chế trong hoạt động cấp tín dụng. Cơ quan thanh tra xác định chi nhánh này cấp tín dụng cho khách hàng không đáp ứng điều kiện vay vốn; công tác thẩm định, quyết định cho vay chưa chặt chẽ; việc kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay còn thiếu đầy đủ. Ngoài ra, còn tồn tại sai sót trong công tác định giá và nhận tài sản thế chấp.

Thanh tra NHNN cũng đánh giá hoạt động cấp tín dụng tại KienlongBank Cà Mau còn tiềm ẩn nhiều rủi ro, xuất phát từ các vi phạm, tồn tại trong quá trình thẩm định, quyết định cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn vay và việc tập trung cấp tín dụng vào một số ít khách hàng.

Không chỉ tại Cà Mau, trước đó Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 15 cũng đã công bố kết luận thanh tra đối với KienlongBank Phú Quốc. Kết luận cho thấy, chi nhánh này tồn tại nhiều hạn chế tương tự như cấp tín dụng cho khách hàng không đủ điều kiện vay vốn; công tác thẩm định và quyết định cho vay chưa chặt chẽ; kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay chưa đầy đủ.

Bên cạnh đó, cơ quan thanh tra còn phát hiện tồn tại trong công tác định giá, nhận thế chấp tài sản bảo đảm. Theo đánh giá của Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 15, hoạt động cấp tín dụng tại KienlongBank Phú Quốc tiềm ẩn rủi ro cao do hệ quả từ các vi phạm trong công tác thẩm định, quyết định cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn vay và việc tập trung tín dụng vào một số ít khách hàng.

Trong tháng 3-2026, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 10 cũng đã ban hành Kết luận thanh tra số 95/KL-TTr đối với hoạt động cấp tín dụng, xử lý và thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng tại KienlongBank Lâm Đồng. Theo kết luận, KienlongBank Lâm Đồng có tỷ lệ nợ xấu còn cao, quy mô hoạt động tăng trưởng chậm qua các năm và phụ thuộc nhiều vào các khoản vay ngoài địa bàn. Cơ quan thanh tra cũng chỉ ra nhiều tồn tại, hạn chế và rủi ro trong hoạt động cho vay liên quan đến tài sản bảo đảm, kiểm tra sử dụng vốn vay, thanh toán tiền mua bất động sản và thông báo giải ngân vốn vay.

Mất cân đối huy động - cho vay

Trước đó nữa, ngày 26-2-2026, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng thuộc NHNN Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh đã công bố kết luận thanh tra đối với KienlongBank Đông Sài Gòn. Theo kết quả thanh tra, hoạt động huy động vốn từ tiền gửi tại KienlongBank Đông Sài Gòn trong năm 2023 ở mức thấp, trong khi dư nợ cho vay tăng mạnh trong các năm 2021 và 2022, chủ yếu do phát sinh khoản vay lớn từ một khách hàng. Đến ngày 30-11-2023, dư nợ cho vay tiếp tục tăng đột biến, chủ yếu từ khoản vay phát sinh thêm của khách hàng này.

Cơ quan thanh tra nhận định có sự chênh lệch lớn và mất cân đối giữa nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay tại chi nhánh. Đồng thời, KienlongBank Đông Sài Gòn bị xác định cấp tín dụng cho khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn; quá trình thẩm định, xét duyệt cấp bảo lãnh chưa chặt chẽ; việc kiểm tra và sử dụng vốn vay chưa đúng quy định.

Ngoài ra, công tác phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro của chi nhánh này cũng không đúng quy định pháp luật; còn tồn tại sai sót liên quan đến định giá tài sản bảo đảm và sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp. Thanh tra NHNN cho biết việc tập trung cấp tín dụng vào một số ít khách hàng khiến ngân hàng đối mặt nguy cơ rủi ro tín dụng lớn, tiềm ẩn ảnh hưởng đến an toàn hoạt động ngân hàng.

Yêu cầu khắc phục loạt vi phạm

Từ kết quả thanh tra, Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra NHNN chi nhánh Khu vực 15 đã yêu cầu KienlongBank và KienlongBank Cà Mau thực hiện 02 kiến nghị và 05 khuyến nghị để khắc phục các tồn tại, sai sót nhằm đảm bảo hoạt động ngày càng an toàn, hiệu quả, tuân thủ theo quy định của pháp luật.

Trong khi đó, tại KienlongBank Phú Quốc, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh khu vực 15 đã yêu cầu KienlongBank và KienlongBank Phú Quốc thực hiện 3 kiến nghị và 6 khuyến nghị để khắc phục các tồn tại, sai sót nhằm đảm bảo hoạt động ngày càng an toàn, hiệu quả, tuân thủ quy định của pháp luật.

Đối với loạt tồn tại, hạn chế tại Kienlong Bank Lâm Đồng, Thanh tra NHNN chi nhánh Khu vực 10 đã đưa ra 4 kiến nghị yêu cầu KienlongBank Lâm Đồng khắc phục các tồn tại, hạn chế và 8 khuyến nghị nhằm giúp đơn vị nâng cao mức độ an toàn trong hoạt động, hạn chế rủi ro trong thời gian tới.

Riêng tại KienlongBank Đông Sài Gòn, cơ quan thanh tra yêu cầu KienlongBank kiểm điểm, xử lý trách nhiệm tập thể, cá nhân liên quan; rà soát việc phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro tại chi nhánh Đông Sài Gòn. Đồng thời, ngân hàng phải rà soát toàn hệ thống đối với các khoản cấp tín dụng liên quan 3 dự án bất động sản, kiểm soát chặt việc giải ngân, sử dụng vốn vay và xử lý vi phạm nếu có nhằm đảm bảo an toàn vốn, hạn chế rủi ro tín dụng.

Ngoài ra, KienlongBank được yêu cầu hoàn thiện quy định nội bộ về định giá trái phiếu doanh nghiệp phát hành riêng lẻ làm tài sản bảo đảm; tăng cường kiểm soát việc thẩm định tài sản và hạn chế tập trung tín dụng vào một số khách hàng, đặc biệt với các dự án bất động sản ngoài địa bàn khó giám sát.

Phóng viên Báo CCB Việt Nam đã liên hệ, đặt lịch làm việc với KienlongBank để tìm hiểu nguyên nhân, phương án xử lý các sai phạm của KienlongBank và các chi nhánh mà thanh tra NHNN đã nêu ra. Tuy nhiên đến nay vẫn chưa nhận được phản hồi.