Thanh tra chỉ ra nhiều vi phạm, hạn chế tại hai chi nhánh Sacombank

Ngày 21-9-2026, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Khu vực 9 ban hành Thông báo số 292/TB-TTNH về kết luận thanh tra Sacombank Quảng Ngãi. Trước đó, ngày 16-9-2026, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 9 ban hành Kết luận thanh tra số 274/KL-TTNH đối với Sacombank Huế. Hai cuộc thanh tra cùng tập trung vào những lĩnh vực quan trọng trong hoạt động ngân hàng, gồm cấp tín dụng; phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro; xử lý, thu hồi nợ xấu và nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro; cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ; phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố và việc triển khai giảm mặt bằng lãi suất theo chỉ đạo của Thống đốc NHNN. Kết quả thanh tra cho thấy bên cạnh những mặt đã thực hiện được, hoạt động tại hai chi nhánh vẫn còn những vi phạm, hạn chế cần được khắc phục.

Những hạn chế trong hoạt động cho vay

Tại Sacombank Quảng Ngãi, cơ quan thanh tra ghi nhận chi nhánh cơ bản chấp hành các quy định của pháp luật về cho vay và hoạt động bảo lãnh ngân hàng; việc phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro đối với các hồ sơ được kiểm tra được thực hiện đúng quy định; hoạt động xử lý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro được chi nhánh quan tâm, tích cực thu hồi. Tuy nhiên, kết luận thanh tra đồng thời chỉ rõ Sacombank Quảng Ngãi “còn có một số vi phạm, hạn chế liên quan đến hoạt động cấp tín dụng”.

Các vấn đề được cơ quan thanh tra nêu gồm: Công tác thẩm định cho vay; việc xác định thời hạn cho vay; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay. Ngoài những nội dung trên, Thanh tra NHNN Khu vực 9 cho biết chi nhánh còn tồn tại một số hạn chế, sai phạm khác, tiềm ẩn rủi ro đối với một số trường hợp cấp tín dụng. Thông báo công khai không nêu cụ thể khách hàng, khoản vay hay giá trị khoản tín dụng liên quan.

Sacombank Huế: Thẩm định, giám sát vốn vay chưa chặt chẽ

Theo cơ quan thanh tra, công tác thẩm định cho vay của Sacombank Huế cơ bản đáp ứng quy định tại khoản 1 Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN. Tuy nhiên, việc thẩm định cho vay thực hiện chưa đầy đủ, chưa chặt chẽ. Đối với công tác kiểm tra, giám sát vốn vay, kết luận cũng xác định về cơ bản chi nhánh đáp ứng quy định, nhưng “việc kiểm tra, giám sát vốn vay thực hiện chưa đầy đủ, chưa chặt chẽ”. Đây là hai khâu có quan hệ trực tiếp với việc đánh giá khách hàng, mục đích sử dụng vốn và quá trình sử dụng khoản vay sau giải ngân. Một nội dung khác được cơ quan thanh tra chỉ ra là sai sót trong việc định giá tài sản bảo đảm theo quy định nội bộ.

Đáng chú ý, thông báo kết luận thanh tra dành riêng một nội dung cho việc xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro tại Sacombank Huế. Cơ quan thanh tra ghi nhận chi nhánh cơ bản tuân thủ quy trình, quy định và hướng dẫn của Sacombank về xử lý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro. Tuy nhiên, kết quả thanh tra cũng chỉ rõ: Tại thời điểm thanh tra, nợ xấu gia tăng so với đầu năm; vẫn còn nhiều khoản nợ chưa nhận diện rủi ro sớm để có biện pháp xử lý kịp thời; nợ xấu phát sinh chậm thu hồi. Chi nhánh đã triển khai một số biện pháp đôn đốc thu nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro, nhưng việc thu hồi trong thời kỳ thanh tra được đánh giá là “có những biện pháp thu nợ hiệu quả” chưa đạt như kỳ vọng.

Việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Sacombank Huế cũng được xác định phù hợp với quy định tại Nghị định số 86/2024/NĐ-CP và quy định của Sacombank từng thời kỳ. Tuy nhiên, cơ quan thanh tra vẫn chỉ ra “còn một số sai sót trong công tác thẩm định, kiểm tra giám sát khoản vay”.

Trên cơ sở kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 9 đưa ra 8 kiến nghị, trong đó 6 kiến nghị đối với Sacombank Quảng Ngãi và 2 kiến nghị đối với Sacombank (trụ sở chính), yêu cầu thực hiện nhằm hạn chế các rủi ro, bảo đảm hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định pháp luật. Tại Sacombank Huế, đoàn thanh tra cũng xác định chưa áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền. Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 9 đưa ra 6 kiến nghị, yêu cầu chi nhánh thực hiện nhằm hạn chế rủi ro, bảo đảm hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định pháp luật.

Qua thanh tra hai chi nhánh Sacombank tại Huế và Quảng Ngãi, cơ quan quản lý đã ghi nhận nhiều mặt cơ bản tuân thủ quy định, đồng thời chỉ ra những vi phạm, hạn chế và sai sót trong một số khâu quan trọng của hoạt động tín dụng. Đáng chú ý là những tồn tại liên quan đến thẩm định cho vay, kiểm tra và giám sát sử dụng vốn vay xuất hiện trong kết quả thanh tra tại cả hai chi nhánh. Riêng tại Quảng Ngãi còn có vấn đề về xác định thời hạn cho vay và một số hạn chế, sai phạm khác tiềm ẩn rủi ro đối với một số trường hợp cấp tín dụng; tại Huế có sai sót về xác định giá tài sản bảo đảm, cùng tình trạng nợ xấu tăng so với đầu năm và nhiều khoản nợ chưa được nhận diện rủi ro sớm.

Các kết luận thanh tra vì vậy đặt ra yêu cầu đối với Sacombank và các chi nhánh liên quan trong việc khắc phục những tồn tại đã được chỉ ra, siết chặt chất lượng thẩm định, kiểm tra, giám sát khoản vay và kiểm soát rủi ro tín dụng, bảo đảm hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả và đúng quy định pháp luật.